Eine private Rentenversicherung ergänzt die gesetzliche Rente um eine zusätzliche, planbare Einkommensquelle im Alter. Wir prüfen mit Ihnen, welche Ausgestaltung zu Ihrer Lebensplanung passt, und vergleichen Tarife verschiedener Versicherer.

Auszahlung als Rente oder als Kapital

Bei vielen Tarifen können Sie zum Rentenbeginn wählen, ob Sie eine monatliche Rente beziehen oder sich das angesparte Kapital ganz oder teilweise auszahlen lassen. Beide Varianten haben unterschiedliche steuerliche und planerische Folgen, die vor Vertragsschluss geklärt werden sollten.

Ansparphase und Beitragsgestaltung

Die meisten Tarife lassen sich flexibel gestalten, mit laufenden Monatsbeiträgen, Einmalzahlungen oder einer Kombination aus beidem. Auch nachträgliche Zuzahlungen sind bei vielen Anbietern möglich, ebenso wie eine vorübergehende Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen.

Kündigung und Beitragsfreistellung

Eine vorzeitige Kündigung ist grundsätzlich möglich, in der Regel jedoch mit finanziellen Nachteilen verbunden, da Abschluss- und Verwaltungskosten meist in den ersten Vertragsjahren verrechnet werden. Eine Beitragsfreistellung ist oft die wirtschaftlich sinnvollere Alternative, wenn eine Fortführung der Beiträge vorübergehend nicht möglich ist.

Steuerliche Behandlung

Die steuerliche Behandlung hängt von der gewählten Auszahlform und der Vertragslaufzeit ab. Bei einer Kapitalauszahlung nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und einem Mindestalter von zweiundsechzig Jahren wird in der Regel nur die Hälfte des Ertragsanteils besteuert. Bei einer laufenden Rente wird nur ein geringerer Ertragsanteil versteuert, dessen Höhe vom Alter bei Rentenbeginn abhängt.

Für wen sich die private Rentenversicherung eignet

Besonders sinnvoll ist sie als Ergänzung zur gesetzlichen Rente und zu bereits bestehenden Vorsorgeformen wie der Rürup-Rente oder der betrieblichen Altersvorsorge. Sie eignet sich für alle, die zusätzlich zur gesetzlichen Absicherung planbar und flexibel vorsorgen möchten.

Häufige Fragen zur privaten Rentenversicherung

Kann ich mir das Kapital auf einmal auszahlen lassen?

Bei den meisten Tarifen ja. Anders als bei der Rürup-Rente ist eine Kapitalauszahlung bei der privaten Rentenversicherung in der Regel moeglich.

Was passiert bei vorzeitiger Kuendigung?

Eine Kündigung ist möglich, führt aber meist zu einem finanziellen Verlust gegenüber den eingezahlten Beiträgen, besonders in den ersten Vertragsjahren. Eine Beitragsfreistellung ist oft die bessere Wahl.

Ist die private Rentenversicherung vererbbar?

In der Regel ja, das angesparte Kapital fällt im Todesfall während der Ansparphase an die im Vertrag benannten Begünstigten. Details regelt der jeweilige Vertrag.